בין אפיקי החיסכון האטרקטיביים והמבוקשים בשוק מצויות קרנות ההשתלמות. קרן השתלמות מהווה הטבה משמעותית אותה מעניקים מעסיקים לעובדיהם, ומשמשת ככלי במשא ומתן הנוגע לתנאי העסקה בשל יתרונותיה הרבים. למרות שיתרונה הבולט של קרן השתלמות מצוי בהיקף ההפקדות שמעניק המעסיק לעובד, יתרונות אחרים של אפיק חיסכון זה, הולידו גם פלטפורמות והתאמות המאפשרות גם לעצמאים להצטרף לקרנות ההשתלמות.
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח הבינוני.
בשונה מאפיקי חיסכון ארוכי טווח לפנסיה, או אפיקי חיסכון נזילים דוגמת קופת גמל להשקעות, קרן השתלמות מאפשרת חיסכון לתקופה בת 3-6 שנים.
במקורה נולדה הקרן במטרה לעודד עובדים שכירים להתפתחות אישית באמצעות יציאה ללימודים ולהשתלמויות ומכאן שמה.
נקודות היציאה לפירעון כספי הקרן מתייחס לסיבה זו, כאשר קרן השתלמות ניתנת לפירעון לאחר 3 שנות חיסכון לצרכי לימודים, או לכל מטרה לאחר 6 שנות חיסכון, ללא חבות קנסות ומיסוי.
אפשרות פירעון נוספת ללא חבות מס עומדת לחוסכים המגיעים לגיל פרישה, עם השלמת 3 שנות וותק בקרן, וללא התניית סיבה.
לא, קרן השתלמות לשכירים מחייבת הפקדה של המעסיק, ואינה ניתנת לרכישה כמוצר מדף. בעבור שכירים שאינם נהנים מהטבה זו קיימים אפיקי השקעה וחיסכון אחרים, בעלי יתרונות וגמישות, דוגמת קופת גמל להשקעה.
שכיר שעזב מקום עבודה לטובת עסק עצמאי יהיה זכאי להמתין למועד הפירעון של הקרן ללא המשך הפקדות, או לחילופין להמשיך בהפקדה עצמאית עד לתום התקופה במסגרת הסכומים והתקרות החלות על קרן פנסיה לעצמאים.
במידה ועובד שכיר מועסק על ידי יותר ממעביד אחד, וכל אחד מן המעבידים נוהג להעניק לעובדיו הטבת קרן השתלמות, העובד יוכל להנות ממלוא הזכאות בכל משרה ואל מול כל מעסיק בנפרד. לא ניתן לאחד בין הקרנות.
קרן השתלמות אינה כוללת ביטוח חיים או מספקת פיצוי כספי למקרה מוות. במקרה של מות המוטב החוסך, הכסף שהצטבר בקרן ההשתלמות יועבר למוטבים אשר צוינו על ידו במסגרת הרישום לתכנית.
אקורד סוכנות לביטוח בע״מ
רחוב השקמה 2, ת.ד. 18, אזור.
03-6257555 טלפון: 9003*
info@accord-ins.com
Copyright MOZOM DESIGN 2023, All Rights Reserved
